Echte verhalen van klanten die nu financiële rust hebben
Veel mensen komen bij mij binnen met losse potjes, twijfels over belasting en de vraag of ze hun geld wel slim genoeg inzetten. In deze klantcases zie je hoe zij met een helder plan meer overzicht, minder belasting en vooral veel meer financiële rust hebben gekregen.
Echte verhalen van klanten die nu financiële rust hebben
Veel mensen komen bij mij binnen met losse potjes, twijfels over belasting en de vraag of ze hun geld wel slim genoeg inzetten. In deze klantcases zie je hoe zij met een helder plan meer overzicht, minder belasting en vooral veel meer financiële rust hebben gekregen.
Echte verhalen van klanten die nu financiële rust hebben
Veel mensen komen bij mij binnen met losse potjes, twijfels over belasting en de vraag of ze hun geld wel slim genoeg inzetten. In deze klantcases zie je hoe zij met een helder plan meer overzicht, minder belasting en vooral veel meer financiële rust hebben gekregen.
Klantcases
Hier zie je cases van klanten in allerlei leeftijden en levensfases, van ondernemers tot mensen in loondienst, allemaal met hun eigen vragen en situatie. Wat ze gemeen hebben is hun wens om slimmer vermogen op te bouwen, meer overzicht te krijgen en eindelijk financiële rust te ervaren.
Tim, 38 jaar: zelfstandige marketeer met een jong gezin
Tim is zelfstandig marketeer en verdient goed. De laatste jaren houdt hij steeds meer geld over, maar dat blijft grotendeels op zijn spaarrekening staan. Hij weet dat hij iets met zijn geld moet doen, maar stelt het steeds uit. Zijn pensioen? Dat komt later wel.
Samen hebben we zijn financiële situatie in kaart gebracht. We hebben een pensioenrekening geopend waarmee hij fiscaal slim vermogen opbouwt voor later. Daarnaast belegt hij nu maandelijks een vast bedrag voor zijn twee jonge kinderen. We hebben een schenkingsplan opgesteld zodat deze bedragen in de toekomst met zo min mogelijk belasting kunnen worden overgedragen.
Het resultaat is overzicht en rust. Tim weet nu precies waar hij aan toe is en laat zijn geld voor hem werken. Zijn rendement ligt gemiddeld zes procent hoger dan de rente die hij kreeg op zijn spaarrekening, en hij bespaart jaarlijks ruim drieduizend euro aan belasting door slim te beleggen.
Erik, 47 jaar: DGA met geld in de holding
Erik is directeur van een adviesbureau en heeft al jaren een goed gevulde holding. In die holding stond bijna vier ton aan winst die niets deed. Hij wilde dat geld nuttig inzetten, maar vond de fiscale regels ingewikkeld.
Samen hebben we zijn holding omgezet in een persoonlijke financiële motor. Een deel van het geld is als hypotheeklening verstrekt aan zijn dochter, zodat zij haar eerste woning kon kopen zonder dure banklening. Door slimme schenkingen is de lening in feite 'gratis' voor de dochter. En: het resultaat: de familie bespaart duizenden euro's aan rente aan de bank en schenkbelasting.
Het resultaat: de familie bespaart duizenden euro’s aan hypotheek- en schenkbelasting, en het geld in de holding levert nu ruim zeven procent rendement per jaar op.
Niels, 41 jaar: crypto-investeerder met meerdere BV’s
Niels heeft zijn vermogen de afgelopen jaren opgebouwd in crypto. Dat ging goed, maar hij betaalde fors belasting in box 3 en had nauwelijks spreiding. Zijn vermogen was volledig afhankelijk van de grillen van de cryptomarkt.
We hebben zijn vermogen herverdeeld over verschillende belastingboxen. Een deel belegt hij nu via zijn holding (box 2), een deel via pensioenbeleggen (box 1) en een kleiner deel blijft privé (box 3). Daarnaast hebben we een mix van bewezen assets toegevoegd: aandelen, vastgoed en edelmetalen.
Niels betaalt nu fors minder belasting en zijn portefeuille is veel stabieler geworden. In plaats van één risicovolle assetclass heeft hij nu een gebalanceerde portefeuille verdeeld over drie boxen. De belastingdruk daalde met ruim veertig procent, terwijl zijn verwachte netto rendement steeg van vier naar zeven procent.
Karin, 55 jaar: overgestapt van vermogensbeheerder
Karin had al jaren een beleggingsrekening bij een grote vermogensbeheerder. De resultaten waren aardig, maar de kosten hoog. Daarnaast miste ze het gevoel dat iemand echt meedacht over haar totale financiële plaatje.
Na de overstap naar Stef’s Finance hebben we haar beleggingen één-op-één overgenomen, maar de kostenstructuur volledig herzien. De jaarlijkse kosten daalden van 1,7 naar 0,5 procent, en we hebben de fiscale strategie aangescherpt zodat ze meer rendement overhoudt.
Het verschil is enorm: op de lange termijn scheelt dit ruim honderdduizend euro aan netto rendement. Karin hoeft nog steeds niets zelf te doen, maar houdt nu meer over, met meer inzicht in haar totale financiële situatie.
Henk en Marja, 60 en 58 jaar: richting pensioen
Henk en Marja hebben hard gewerkt, goed gespaard en flink vermogen opgebouwd. Toch voelden ze onzekerheid over hun pensioen. Hun geld stond grotendeels stil op spaarrekeningen, en ze wisten niet of het genoeg was om zorgeloos te kunnen stoppen met werken.
Met mijn software hebben we verschillende scenario’s doorgerekend: wat als ze eerder stoppen, wat als ze een deel willen schenken aan hun kinderen, wat als de inflatie stijgt? Op basis daarvan hebben we een plan gemaakt dat zekerheid biedt, zonder onnodige risico’s.
Het resultaat is dat ze nu meer rendement halen op hun vermogen en weten dat ze met vertrouwen richting hun pensioen kunnen. De grootste winst zit niet in cijfers, maar in rust: ze weten dat het goed komt.
Bas, 39 jaar: zelfstandig consultant op advies van zijn accountant
Bas runt al jaren een gezonde consultancypraktijk en maakte onlangs een mooie winst. Zijn accountant raadde hem aan om over te stappen naar een BV, “want dat is fiscaal slimmer”. Bas twijfelde en wilde weten of dat echt zo was.
We hebben zijn volledige situatie doorgerekend. Daaruit bleek dat de overstap naar een BV op dit moment juist ongunstig zou zijn. Door nog even in box 1 te blijven en gebruik te maken van pensioenbeleggen, kon hij zijn belastbare winst flink verlagen en tegelijkertijd fiscaal voordelig vermogen opbouwen voor later.
Het resultaat: ruim achttienduizend euro netto voordeel in het eerste jaar. Bas ontdekte zo dat goed financieel advies verder gaat dan de cijfers van je boekhouder. Waar een accountant stopt, kijkt Stef’s Finance verder naar jouw totale financiële plaatje, de belastingstructuur, je toekomst en de balans tussen rendement, rust en zekerheid.
Tom en Laura, 42 en 39 jaar: beiden in loondienst met flink spaargeld
Tom en Laura werken allebei in loondienst en verdienen samen goed. De afgelopen jaren hebben ze netjes gespaard en zo’n 180.000 euro opgebouwd. Ze deden niets geks met hun geld, maar merkten dat ze elk jaar meer vermogensbelasting gingen betalen. Met de aangescherpte regels in box 3 zagen ze het bedrag oplopen tot duizenden euro’s per jaar. Ze wilden hun geld niet onnodig weggeven aan de Belastingdienst, maar ook geen groot risico lopen met beleggen.
Tijdens ons gesprek kwamen we erachter dat ze, ondanks hun pensioen via de werkgever, nog flink wat jaarruimte hadden opgebouwd. Die ruimte hebben we benut door een deel van hun spaargeld onder te brengen in een pensioenpot. Dat bedrag valt niet langer in box 3, waardoor ze daarover geen vermogensbelasting meer betalen en het bovendien fiscaal voordelig groeit.
Daarnaast hebben we gekeken naar hun hypotheek. Een deel daarvan hebben we aflossingsvrij gemaakt, waardoor dat deel nu telt als schuld in box 3. Hierdoor is hun nettovermogen in box 3 flink gedaald en ligt het nu onder de honderdduizend eurogrens.
Het resultaat: ze betalen geen vermogensbelasting meer, bouwen fiscaal gunstig pensioenvermogen op en hebben hun geld beter verdeeld zonder extra risico te nemen. Het mooiste is dat ze eindelijk weer rust hebben, omdat ze precies weten dat hun geld goed staat en goed werkt.
Klantcases
Hier zie je cases van klanten in allerlei leeftijden en levensfases, van ondernemers tot mensen in loondienst, allemaal met hun eigen vragen en situatie. Wat ze gemeen hebben is hun wens om slimmer vermogen op te bouwen, meer overzicht te krijgen en eindelijk financiële rust te ervaren.
Tim, 38 jaar: zelfstandige marketeer met een jong gezin
Tim is zelfstandig marketeer en verdient goed. De laatste jaren houdt hij steeds meer geld over, maar dat blijft grotendeels op zijn spaarrekening staan. Hij weet dat hij iets met zijn geld moet doen, maar stelt het steeds uit. Zijn pensioen? Dat komt later wel.
Samen hebben we zijn financiële situatie in kaart gebracht. We hebben een pensioenrekening geopend waarmee hij fiscaal slim vermogen opbouwt voor later. Daarnaast belegt hij nu maandelijks een vast bedrag voor zijn twee jonge kinderen. We hebben een schenkingsplan opgesteld zodat deze bedragen in de toekomst met zo min mogelijk belasting kunnen worden overgedragen.
Het resultaat is overzicht en rust. Tim weet nu precies waar hij aan toe is en laat zijn geld voor hem werken. Zijn rendement ligt gemiddeld zes procent hoger dan de rente die hij kreeg op zijn spaarrekening, en hij bespaart jaarlijks ruim drieduizend euro aan belasting door slim te beleggen.
Erik, 47 jaar: DGA met geld in de holding
Erik is directeur van een adviesbureau en heeft al jaren een goed gevulde holding. In die holding stond bijna vier ton aan winst die niets deed. Hij wilde dat geld nuttig inzetten, maar vond de fiscale regels ingewikkeld.
Samen hebben we zijn holding omgezet in een persoonlijke financiële motor. Een deel van het geld is als hypotheeklening verstrekt aan zijn dochter, zodat zij haar eerste woning kon kopen zonder dure banklening. Door slimme schenkingen is de lening in feite 'gratis' voor de dochter. En: het resultaat: de familie bespaart duizenden euro's aan rente aan de bank en schenkbelasting.
Het resultaat: de familie bespaart duizenden euro’s aan hypotheek- en schenkbelasting, en het geld in de holding levert nu ruim zeven procent rendement per jaar op.
Niels, 41 jaar: crypto-investeerder met meerdere BV’s
Niels heeft zijn vermogen de afgelopen jaren opgebouwd in crypto. Dat ging goed, maar hij betaalde fors belasting in box 3 en had nauwelijks spreiding. Zijn vermogen was volledig afhankelijk van de grillen van de cryptomarkt.
We hebben zijn vermogen herverdeeld over verschillende belastingboxen. Een deel belegt hij nu via zijn holding (box 2), een deel via pensioenbeleggen (box 1) en een kleiner deel blijft privé (box 3). Daarnaast hebben we een mix van bewezen assets toegevoegd: aandelen, vastgoed en edelmetalen.
Niels betaalt nu fors minder belasting en zijn portefeuille is veel stabieler geworden. In plaats van één risicovolle assetclass heeft hij nu een gebalanceerde portefeuille verdeeld over drie boxen. De belastingdruk daalde met ruim veertig procent, terwijl zijn verwachte netto rendement steeg van vier naar zeven procent.
Karin, 55 jaar: overgestapt van vermogensbeheerder
Karin had al jaren een beleggingsrekening bij een grote vermogensbeheerder. De resultaten waren aardig, maar de kosten hoog. Daarnaast miste ze het gevoel dat iemand echt meedacht over haar totale financiële plaatje.
Na de overstap naar Stef’s Finance hebben we haar beleggingen één-op-één overgenomen, maar de kostenstructuur volledig herzien. De jaarlijkse kosten daalden van 1,7 naar 0,5 procent, en we hebben de fiscale strategie aangescherpt zodat ze meer rendement overhoudt.
Het verschil is enorm: op de lange termijn scheelt dit ruim honderdduizend euro aan netto rendement. Karin hoeft nog steeds niets zelf te doen, maar houdt nu meer over, met meer inzicht in haar totale financiële situatie.
Henk en Marja, 60 en 58 jaar: richting pensioen
Henk en Marja hebben hard gewerkt, goed gespaard en flink vermogen opgebouwd. Toch voelden ze onzekerheid over hun pensioen. Hun geld stond grotendeels stil op spaarrekeningen, en ze wisten niet of het genoeg was om zorgeloos te kunnen stoppen met werken.
Met mijn software hebben we verschillende scenario’s doorgerekend: wat als ze eerder stoppen, wat als ze een deel willen schenken aan hun kinderen, wat als de inflatie stijgt? Op basis daarvan hebben we een plan gemaakt dat zekerheid biedt, zonder onnodige risico’s.
Het resultaat is dat ze nu meer rendement halen op hun vermogen en weten dat ze met vertrouwen richting hun pensioen kunnen. De grootste winst zit niet in cijfers, maar in rust: ze weten dat het goed komt.
Bas, 39 jaar: zelfstandig consultant op advies van zijn accountant
Bas runt al jaren een gezonde consultancypraktijk en maakte onlangs een mooie winst. Zijn accountant raadde hem aan om over te stappen naar een BV, “want dat is fiscaal slimmer”. Bas twijfelde en wilde weten of dat echt zo was.
We hebben zijn volledige situatie doorgerekend. Daaruit bleek dat de overstap naar een BV op dit moment juist ongunstig zou zijn. Door nog even in box 1 te blijven en gebruik te maken van pensioenbeleggen, kon hij zijn belastbare winst flink verlagen en tegelijkertijd fiscaal voordelig vermogen opbouwen voor later.
Het resultaat: ruim achttienduizend euro netto voordeel in het eerste jaar. Bas ontdekte zo dat goed financieel advies verder gaat dan de cijfers van je boekhouder. Waar een accountant stopt, kijkt Stef’s Finance verder naar jouw totale financiële plaatje, de belastingstructuur, je toekomst en de balans tussen rendement, rust en zekerheid.
Tom en Laura, 42 en 39 jaar: beiden in loondienst met flink spaargeld
Tom en Laura werken allebei in loondienst en verdienen samen goed. De afgelopen jaren hebben ze netjes gespaard en zo’n 180.000 euro opgebouwd. Ze deden niets geks met hun geld, maar merkten dat ze elk jaar meer vermogensbelasting gingen betalen. Met de aangescherpte regels in box 3 zagen ze het bedrag oplopen tot duizenden euro’s per jaar. Ze wilden hun geld niet onnodig weggeven aan de Belastingdienst, maar ook geen groot risico lopen met beleggen.
Tijdens ons gesprek kwamen we erachter dat ze, ondanks hun pensioen via de werkgever, nog flink wat jaarruimte hadden opgebouwd. Die ruimte hebben we benut door een deel van hun spaargeld onder te brengen in een pensioenpot. Dat bedrag valt niet langer in box 3, waardoor ze daarover geen vermogensbelasting meer betalen en het bovendien fiscaal voordelig groeit.
Daarnaast hebben we gekeken naar hun hypotheek. Een deel daarvan hebben we aflossingsvrij gemaakt, waardoor dat deel nu telt als schuld in box 3. Hierdoor is hun nettovermogen in box 3 flink gedaald en ligt het nu onder de honderdduizend eurogrens.
Het resultaat: ze betalen geen vermogensbelasting meer, bouwen fiscaal gunstig pensioenvermogen op en hebben hun geld beter verdeeld zonder extra risico te nemen. Het mooiste is dat ze eindelijk weer rust hebben, omdat ze precies weten dat hun geld goed staat en goed werkt.
Klantcases
Hier zie je cases van klanten in allerlei leeftijden en levensfases, van ondernemers tot mensen in loondienst, allemaal met hun eigen vragen en situatie. Wat ze gemeen hebben is hun wens om slimmer vermogen op te bouwen, meer overzicht te krijgen en eindelijk financiële rust te ervaren.
Tim, 38 jaar: zelfstandige marketeer met een jong gezin
Tim is zelfstandig marketeer en verdient goed. De laatste jaren houdt hij steeds meer geld over, maar dat blijft grotendeels op zijn spaarrekening staan. Hij weet dat hij iets met zijn geld moet doen, maar stelt het steeds uit. Zijn pensioen? Dat komt later wel.
Samen hebben we zijn financiële situatie in kaart gebracht. We hebben een pensioenrekening geopend waarmee hij fiscaal slim vermogen opbouwt voor later. Daarnaast belegt hij nu maandelijks een vast bedrag voor zijn twee jonge kinderen. We hebben een schenkingsplan opgesteld zodat deze bedragen in de toekomst met zo min mogelijk belasting kunnen worden overgedragen.
Het resultaat is overzicht en rust. Tim weet nu precies waar hij aan toe is en laat zijn geld voor hem werken. Zijn rendement ligt gemiddeld zes procent hoger dan de rente die hij kreeg op zijn spaarrekening, en hij bespaart jaarlijks ruim drieduizend euro aan belasting door slim te beleggen.
Erik, 47 jaar: DGA met geld in de holding
Erik is directeur van een adviesbureau en heeft al jaren een goed gevulde holding. In die holding stond bijna vier ton aan winst die niets deed. Hij wilde dat geld nuttig inzetten, maar vond de fiscale regels ingewikkeld.
Samen hebben we zijn holding omgezet in een persoonlijke financiële motor. Een deel van het geld is als hypotheeklening verstrekt aan zijn dochter, zodat zij haar eerste woning kon kopen zonder dure banklening. Door slimme schenkingen is de lening in feite 'gratis' voor de dochter. En: het resultaat: de familie bespaart duizenden euro's aan rente aan de bank en schenkbelasting.
Het resultaat: de familie bespaart duizenden euro’s aan hypotheek- en schenkbelasting, en het geld in de holding levert nu ruim zeven procent rendement per jaar op.
Niels, 41 jaar: crypto-investeerder met meerdere BV’s
Niels heeft zijn vermogen de afgelopen jaren opgebouwd in crypto. Dat ging goed, maar hij betaalde fors belasting in box 3 en had nauwelijks spreiding. Zijn vermogen was volledig afhankelijk van de grillen van de cryptomarkt.
We hebben zijn vermogen herverdeeld over verschillende belastingboxen. Een deel belegt hij nu via zijn holding (box 2), een deel via pensioenbeleggen (box 1) en een kleiner deel blijft privé (box 3). Daarnaast hebben we een mix van bewezen assets toegevoegd: aandelen, vastgoed en edelmetalen.
Niels betaalt nu fors minder belasting en zijn portefeuille is veel stabieler geworden. In plaats van één risicovolle assetclass heeft hij nu een gebalanceerde portefeuille verdeeld over drie boxen. De belastingdruk daalde met ruim veertig procent, terwijl zijn verwachte netto rendement steeg van vier naar zeven procent.
Karin, 55 jaar: overgestapt van vermogensbeheerder
Karin had al jaren een beleggingsrekening bij een grote vermogensbeheerder. De resultaten waren aardig, maar de kosten hoog. Daarnaast miste ze het gevoel dat iemand echt meedacht over haar totale financiële plaatje.
Na de overstap naar Stef’s Finance hebben we haar beleggingen één-op-één overgenomen, maar de kostenstructuur volledig herzien. De jaarlijkse kosten daalden van 1,7 naar 0,5 procent, en we hebben de fiscale strategie aangescherpt zodat ze meer rendement overhoudt.
Het verschil is enorm: op de lange termijn scheelt dit ruim honderdduizend euro aan netto rendement. Karin hoeft nog steeds niets zelf te doen, maar houdt nu meer over, met meer inzicht in haar totale financiële situatie.
Henk en Marja, 60 en 58 jaar: richting pensioen
Henk en Marja hebben hard gewerkt, goed gespaard en flink vermogen opgebouwd. Toch voelden ze onzekerheid over hun pensioen. Hun geld stond grotendeels stil op spaarrekeningen, en ze wisten niet of het genoeg was om zorgeloos te kunnen stoppen met werken.
Met mijn software hebben we verschillende scenario’s doorgerekend: wat als ze eerder stoppen, wat als ze een deel willen schenken aan hun kinderen, wat als de inflatie stijgt? Op basis daarvan hebben we een plan gemaakt dat zekerheid biedt, zonder onnodige risico’s.
Het resultaat is dat ze nu meer rendement halen op hun vermogen en weten dat ze met vertrouwen richting hun pensioen kunnen. De grootste winst zit niet in cijfers, maar in rust: ze weten dat het goed komt.
Bas, 39 jaar: zelfstandig consultant op advies van zijn accountant
Bas runt al jaren een gezonde consultancypraktijk en maakte onlangs een mooie winst. Zijn accountant raadde hem aan om over te stappen naar een BV, “want dat is fiscaal slimmer”. Bas twijfelde en wilde weten of dat echt zo was.
We hebben zijn volledige situatie doorgerekend. Daaruit bleek dat de overstap naar een BV op dit moment juist ongunstig zou zijn. Door nog even in box 1 te blijven en gebruik te maken van pensioenbeleggen, kon hij zijn belastbare winst flink verlagen en tegelijkertijd fiscaal voordelig vermogen opbouwen voor later.
Het resultaat: ruim achttienduizend euro netto voordeel in het eerste jaar. Bas ontdekte zo dat goed financieel advies verder gaat dan de cijfers van je boekhouder. Waar een accountant stopt, kijkt Stef’s Finance verder naar jouw totale financiële plaatje, de belastingstructuur, je toekomst en de balans tussen rendement, rust en zekerheid.
Tom en Laura, 42 en 39 jaar: beiden in loondienst met flink spaargeld
Tom en Laura werken allebei in loondienst en verdienen samen goed. De afgelopen jaren hebben ze netjes gespaard en zo’n 180.000 euro opgebouwd. Ze deden niets geks met hun geld, maar merkten dat ze elk jaar meer vermogensbelasting gingen betalen. Met de aangescherpte regels in box 3 zagen ze het bedrag oplopen tot duizenden euro’s per jaar. Ze wilden hun geld niet onnodig weggeven aan de Belastingdienst, maar ook geen groot risico lopen met beleggen.
Tijdens ons gesprek kwamen we erachter dat ze, ondanks hun pensioen via de werkgever, nog flink wat jaarruimte hadden opgebouwd. Die ruimte hebben we benut door een deel van hun spaargeld onder te brengen in een pensioenpot. Dat bedrag valt niet langer in box 3, waardoor ze daarover geen vermogensbelasting meer betalen en het bovendien fiscaal voordelig groeit.
Daarnaast hebben we gekeken naar hun hypotheek. Een deel daarvan hebben we aflossingsvrij gemaakt, waardoor dat deel nu telt als schuld in box 3. Hierdoor is hun nettovermogen in box 3 flink gedaald en ligt het nu onder de honderdduizend eurogrens.
Het resultaat: ze betalen geen vermogensbelasting meer, bouwen fiscaal gunstig pensioenvermogen op en hebben hun geld beter verdeeld zonder extra risico te nemen. Het mooiste is dat ze eindelijk weer rust hebben, omdat ze precies weten dat hun geld goed staat en goed werkt.